流量獲客時代，場景已成為切入消費金融市場的“一把利劍”。而目前消費金融場景化、細分化趨勢愈加明顯，如何打破場景限制已成為消費金融行業(yè)亟待解決的問題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，全國經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)消費金融公司總數(shù)已達22家。已設(shè)消費金融公司多為混合所有制結(jié)構(gòu)，豐富的股東類型為行業(yè)帶來了渠道、客戶、數(shù)據(jù)、技術(shù)等多種消費金融優(yōu)勢資源，有利于消費金融公司與股東所在行業(yè)形成良性互動，協(xié)調(diào)發(fā)展。

截至2017年9月末，行業(yè)資產(chǎn)總額2185.13億元，貸款余額1150.29億元，平均不良貸款率4.07%，貸款撥備率4.16%，因具有“無抵押、無擔(dān)?！?、“小額分散”、面向中低收入者的展業(yè)特點，風(fēng)險處合理可控范圍。

“此前一直是城商行比較偏愛搞消費金融?！币晃幌M金融從業(yè)者表示。據(jù)統(tǒng)計，目前持牌消費金融公司達到23家，從去年底至今年初，就有長銀消費金融、包銀消費金融、中原消費金融和長銀五八消費金融相繼開業(yè)，上述四家公司背后的城商行持股均超過50%。

除了傳統(tǒng)金融機構(gòu)分食消費金融機構(gòu)之外，場外消費金融需求也正在通過新型互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸得到滿足。鑒于目前我國消費金融發(fā)展的態(tài)勢， P2P網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動力已經(jīng)滿足，關(guān)鍵要看入場的“姿勢”。當(dāng)前消費金融市場“大而全”的格局已初見雛形。綜合門戶、垂直平臺的各式產(chǎn)品覆蓋了標(biāo)準(zhǔn)化、定制化、被動與主動消費的各個層面，只有專注于個別細分領(lǐng)域的“小而精”，走用戶定制化消費路線，面臨的競爭壓力才會相對小一些，轉(zhuǎn)型成功的概率會更大一些。

如果P2P理財想要進軍場景化金融，首先要克服的不僅僅是流量的問題，還有P2P理財產(chǎn)品上的劣勢。余額寶和微信理財通作為阿里系和騰訊系的主打互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，它們直接對應(yīng)的是貨幣基金，作為開放式基金的一種，貨幣基金對應(yīng)的則是風(fēng)險極小的貨幣性流動工具，包括短期的國債、企業(yè)債和現(xiàn)金等等。

而P2P理財產(chǎn)品由于是貸款類產(chǎn)品，其在期限錯配無法達到互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金同樣的效果，并且也不能形成所謂的“資金沉淀“。而且P2P網(wǎng)貸平臺更多的是起到一個信息中介的作用，而并沒有支付寶和微信此類第三方支付的直接入口，所以如果按照支付寶以及微信的做法去運營場景化金融，無異于以卵擊石。

那么P2P理財產(chǎn)品有沒有辦法去布局場景化金融呢？答案是可以肯定的，因為網(wǎng)貸平臺的信息中介作用往往能夠帶來大量的流量和吸引有某一種消費傾向的用戶。